全球领先的加密货币交易平台

从操作路径来看，一些人会通过境外加密货币交易平台购买 USDT。这些平台通常不对中国用户开放注册，但仍有部分人通过翻墙软件绕过限制，用人民币在平台的场外交易区（OTC）与其他用户私下交易。交易时，买方需先将人民币转账至卖方指定的银行账户、支付宝或微信账户，卖方确认收款后再将 USDT 转至买方的平台钱包。然而，这类交易缺乏监管，卖方可能在收到款项后拒绝转币，或利用虚假身份进行诈骗，导致买方资金无法追回。

还有人通过线下 “币商” 兑换 USDT。这些币商多活跃于社交媒体群组，宣称能提供 “即时兑换” 服务。但此类交易同样风险极高，部分币商可能涉及洗钱、非法集资等违法活动，一旦被监管部门查处，参与交易的用户可能面临资金冻结、法律追责等后果。2023 年，某地警方破获一起利用 USDT 洗钱案，涉案金额达亿元，多名参与兑换的用户因涉嫌洗钱被调查，印证了此类交易的法律风险。

我国监管部门早已明确禁止虚拟货币与法定货币的兑换业务。2021 年 9 月，央行等十部委发布通知，强调任何机构和个人不得从事虚拟货币的代币发行融资、交易炒作等活动，金融机构和支付机构不得为虚拟货币交易提供服务。支付宝、微信支付等平台也已加强风控，对涉及虚拟货币交易的账户进行限制。

从市场风险来看，USDT 虽号称 “稳定币”，但仍存在发行方信用风险。2022 年，USDT 发行方 Tether 曾因储备资产不透明引发市场恐慌，导致其与美元的锚定出现短暂偏离。此外，加密货币市场波动剧烈，以 USDT 为媒介进行其他虚拟货币交易，可能因价格暴跌遭受重大损失。